Grad PLUS ローンについて知っておくべきことすべて

GradPLUSローンについて知っておくべきことすべて

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Grad PLUSローンは、適格者のみが利用できる連邦学生ローンです。 卒業生とプロ 学生の。 それは米国教育省によって発行されます。 ウィリアムD.フォード連邦直接ローンプログラム (Direct Loan)、およびDirect PLUSローンのサブセットです。

他と同様にGrad PLUSローン 連邦学生ローン、特定の利点が付属していますが、金利は学生への他の連邦政府の融資の金利よりも高いです。

あなたが借りることを決心する前に、あなたが知る必要があるのはこれです。

1.あなたの貸し手は誰ですか?

教育省が貸し手ですが、Grad PLUS ローンは、政府がローンの請求およびその他のサービスを管理するのを支援するために割り当てられたローン サービス組織および会社によって提供されます。 複数の連邦学生ローンがある場合は、複数のサービサーを持つことができます。

2 Grad PLUS Loansの対象になりますか?

資格を得るためには、 ALLに会う 次の要件の:

は、以下を行う必要があり 入会する 大学院または専門職学位または証明書で最高になるプログラムで。

二番は、以下を行う必要があり 信用調査を受ける そして持ってはいけません 不利な信用履歴。 しかし、あなたが不利な信用履歴を持っているのであれば、失望しないでください。 あなたはまだ特定の状況下で資格があるかもしれません(以下で説明されます)。

三番は、以下を行う必要があり これらの一般的な要件を満たす:

  • 少なくとも半分の時間で登録されている 資格のある学校で
  • 米国市民または米国国民になる, OR 次のカテゴリのいずれかに該当する 適格な非市民s 誰が持っている:
    • グリーンカード
    • A I-94フォーム「難民」、「亡命許可」、「キューバハイチの参加者」、「条件付きの参加者」(4月の前に発行された場合は有効、1、または「Parolee」)。
    • A ボロボロの移民ステータスまたは、虐待された移民の地位を持つ人の子です。 または
    • A Tビザ (人身売買の被害者のために)
  • 有効な社会保障番号を持っている (あなたが太平洋自由連合国 - マーシャル諸島、ミクロネシア連邦、パラオ共和国の国民でない限り)。
  • 選択サービスに登録するあなたが18と25の年齢の間の男子学生であれば、。
  • 満足のいく学業の進歩を遂げる (SAP) 一定の成績平均点 (GPA) を維持し、学期ごとに最小限の単位時間を取得し、許容期間内に学位を取得するために順調に進みます。 SAP の基準は学校によって異なります。
  • FAFSAで認証する それは:(1)あなたは連邦学生ローンにデフォルトではなく、連邦学生の助成金にお金を負っていません、そして(2)あなたは教育目的のためだけに連邦学生援助を使うでしょう。
  • 高校の卒業証書を持っている、GED、承認されたホームスクール教育、または適格なキャリア経路プログラム.

あなたがGrad PLUSローンを受けたら、あなたがローンを必要とする限りあなたの資格を維持するようにしてください。 資格がなくなった場合は、 ステップを踏む 取り戻すために。

3 Grad PLUSローンをどのように申し込みますか?

まず、あなたがする必要があります コンプリート   連邦学生援助(FAFSA)の無料申請.

自由に記入して提出することができるFAFSAは、様々な形態の財政援助に対する学生の適格性を決定するために現在および将来の大学によって使用されます。 あなたが財政援助またはローンを必要とするならば、FAFSAは毎年記入されなければなりません。

FAFSAが完了すれば、 オンラインでの申し込み Grad PLUSローンの場合、申請先の学校、個人情報、雇用情報などの特定の情報を提出するよう求められます。 この情報は学校に送られ、そこで申請書が処理され、Grad PLUS ローンの資格があるかどうかが決定されます。

ただし、学校によっては、別の申請方法が使用されています。 StudentLoans.govリストから学校を選択すると、その情報が提供されます。その場合は、学校の財政援助事務所に連絡して、Grad PLUSローンの依頼方法を確認してください。

さらに、あなたは プラスマスター約束手形 これは基本的に、あなたが受け取るすべてのGrad PLUSローンに利子と手数料を加えた返済の約束を証明する法的文書です。

Grad PLUSアプリケーションは約20分かかり、1回のセッションで完了する必要があります。

4 金利はいくらですか?

  金利は依存します ローンが最初に支払われた、または支払われた日に。 7月以降に最初に支払われたローン、1、2023、および7月より前の1、2024の場合、レートは8.05%です。

金利は 固定の つまり、レートは変更されないので、毎月の支払いは常に同じ金額になります。 あなたが毎月いくら払う必要があるか知っていることはあなたの予算であなたを助けるでしょう。

金利は連邦法に従って7月ごとに設定されています。

5 他に費用はかかりますか?

Grad PLUSローンには ローン手数料これは、ローン金額のパーセントであり、ローンが最初に支払われた日付に依存します。 10月以降に最初に支払われたローン1、2020、および10月より前の1、2024の場合、割合は4.228%です。

融資手数料は、支払われた金額に比例して、各融資支払から差し引かれます。

6 いくら借りられますか?

Grad PLUSローンは教育目的でのみ使用されることを意図しているので、1学年度の最大ローン金額はあなたの学校の費用からあなたが得る他の財政援助を引いて決定されます。

あなたの学校が実際のローン金額を決定します。

7 どのようにあなたはあなたのローンを受け取るのですか?

資金は授業料、会費、部屋代、その他の学費に適用されるためにあなたの学校の口座に直接送られます。 追加料金がある場合は、学校から送付されますので、その他の教育費を支払うことができます。

8 あなたが不利な信用履歴を持っている場合はどうなりますか?

上記のように、Grad PLUSローンには信用調査が必要です。 あなたの信用が引かれると、銀行や機関はあなたの信用履歴を見ることができます。 あなたのローンの承認はあなたのクレジットスコアに左右されませんが、 不利な信用履歴 アプリケーションに影響を与える可能性があります。

しかし、あなたはあなたがまだ資格を持っているかもしれません:

  1. あなたがそれを返済するのに失敗した場合、ローンを返済することに同意する別の信用できる個人を意味する、裏書を探す。 または
  2. あなたの不利な信用履歴の状況を緩和する証拠を教育省に見せる。

さらに、あなたがする必要があります プラスクレジットカウンセリングを完了する 20-30分かかります。

9 Grad PLUSローンに何か利点はありますか?

Grad PLUSローンの最も重要な利点のXNUMXつは、 公共サービスローンの許し(PSLF)大学および高等教育のための教師教育支援(TEACH)助成金 プログラム。

さらに、借り手が連邦学生ローンに対する毎月の支払いに問題がある場合は、延期または猶予を申請するか(後述)、または任意の収入に基づいて毎月の支払いを調整するか(詳細は下記)があります。

10 あなたはいつローンを返済し始めますか?

あなたが少なくとも半日入学している間、そしてあなたが卒業してからさらに6ヶ月間、学校を出るか、または半日入学を下回っている間、あなたは少しの支払いもする必要はありません。

ただし、その間に利益が発生することを忘れないでください。 あなたがそれを余裕があるならば、あなたは利子の支払いをするべきです、それであなたはあなたの全体的な融資額を下げます。

あなたの最初の支払いが予定されているとき、あなたの割り当てられたローンサービサーはあなたに連絡します。

11 返済方法は?

Grad PLUSの借り手にはいくつかの 返済オプション

ここにあります 標準返済者t オプション:

  1. 標準返済計画 このプランでは、10年以内にローンを最も早く返済できるため、最もお金を節約できます。 これは次のようになります あなたのデフォルトオプション 返済計画を選択しない場合
  2. 段階的返済計画 この計画では、2年ごとに増加する毎月の低額の支払いから始めます。 あなたは10年以内にあなたのローンを完済します。
  3. 延長固定返済計画:毎月の支払いを減らす必要がある場合、このプランでは支払い期間を最大25年まで延長することができます。 あなたは毎月一定の支払いをするでしょう。 条件を満たすためには、あなたの未払いローン金額は$ 30,000以上でなければなりません。
  4. 拡張一括返済プラン注:このプランでは、支払い期間を最大25年まで延長することもできますが、毎月の支払い額が減ると時間の経過とともに増加します。 条件を満たすためには、あなたの未払いローン金額は$ 30,000以上でなければなりません。

さらに、4つあります 収入主導型返済計画(IDR)支払いは、借り手の裁量所得の割合に基づいています。 IDRの計画は PSLFをお探しの方に良い選択肢.

  1. 返済計画(REPAYE)を達成した時点での改訂された支払い収入に敏感な返済: あなたの毎月の支払いは通常あなたの裁量所得の10%です。 25年後にローンを返済していない場合、未払いの残高は赦されますが、赦された金額に対して税金を支払う必要があるかもしれません。
  2. 返済計画(PAYE)を獲得したときに支払う: あなたの毎月の支払額は裁量所得の10%になりますが、10年の標準返済計画に基づいて支払った額を超えることはありません。 20年後にローンを全額返済していない場合、未払いの残高は赦されますが、赦された金額で税金を支払う必要があります。
  3. 収入ベースの返済計画(IBR): 割合は、7月以降に新規の借入人と見なされたかどうかによって異なります。1、2014、またはそうではありません。 あなたが「新しい借り手」である場合、あなたの毎月の支払いは通常あなたの裁量所得の10%です。 そうでなければ、毎月の支払いはあなたの裁量所得の15%になります。 20または25年後にローンを全額返済していない場合(ローンの受領時期によって異なります)、未払いの残高は赦されますが、赦された金額で税金を支払わなければならない場合があります。
  4. 所得偶発返済計画(ICR):毎月のお支払い額は 下側 20年にわたる固定返済計画に基づいて、あなたの裁量所得の12%、または支払う予定の金額。 25年後にローンを全額返済していない場合、未払いの残高は赦されますが、赦された金額に対して税金を支払う必要があるかもしれません。

12 あなたがあなたのローンを返済するのに問題があるならば、どうですか?

あなたのローンサービサーと連絡をとる 直ちに 毎月の支払いに苦労している場合 あなたのローンが滞納または債務不履行となるような状況は望ましくありません。信用スコアに影響するからです。

アカウントは滞納者「最初に支払いを見逃した翌日。デフォルト設定でそれは270日が滞っているときです。 あなたが1つか2つの支払いを逃すならば、あなたのローンは滞納です。 あなたがいくつかの支払いを見逃した場合しかし、あなたのローンはデフォルトの危険にさらされます。

あなたが毎月の支払いのためのお金を持っているがあなたが忘れているならば、単にタイムリーな支払いを確実にするために自動引き落とし方法に変更してください。

あなたがあなたの毎月の支払いを買う余裕がない場合は、しかし、あなたはあなたの毎月の支払いを下げることにチェックインする必要があります。 いくつかの選択肢があります。

  1. 複数のGrad PLUSローンがある場合は、に申し込むことができます。 一部または全部のローンを統合する 単一のローンに (茶事の話はこちらをチェック). ローンを一本化すべきかどうかのアドバイスについては、こちらを確認してください TUNインタビュー Institute of Student Loan Advisors の社長兼創設者であるベッツィ・マヨットと。
  2. もう一つの選択肢は、 あなたのローンを借り換える 民間の貸し手を通じて。 リファイナンスは、統合と同様に、複数のローンを1つのローンにまとめることを可能にします。 あなたの金利は通常あなたのクレジットスコアによって決定されます。 警告: あなたは25年の支払いの後にローンの許しを受ける資格があるかもしれないICRプランへのアクセスを失うでしょう。

毎月の支払いを一時的に延期する必要がある場合は、2つの選択肢があります。 延期または寛容。 ただし、どちらのプログラムも、返済する金額に大きな影響を与える可能性があります。 どちらのプログラムも理想的なものではありません。特にローンの許諾に向けて取り組んでいる場合は、ローンの許諾の資格を得るのに時間がかかる可能性があります。 A より良いオプション することがあります IDRプランに申し込む を代わりにお使いください。

13 あなたのための他の学生ローンの選択肢はありますか?  

連邦政府の学生ローンに関しては、大学院生と専門家の学生には別の選択肢があります。 直接無担保ローン — Grad PLUS ローンよりも低金利です (6.54 年 7.54 月 1 日以降、2022 年 1 月 2023 日より前に最初に支払われたローンの場合は XNUMX% 対 XNUMX%)。 

さらに、 私立学生ローン。 Grad PLUSローンのように、あなたは個人的な貸し手から借りるために信用調査を経験することを要求されるでしょう。 ただし、Grad PLUSローンとは異なり、あなたの金利はあなたの信用度によって異なります。 また、一般的には、 固定または可変 レート。

あなたが素晴らしい信用歴を持っていて、現在のGrad PLUSレートより低い金利を得ることができるのであれば、あなたは私立学生ローンを調べるべきです。 ただし、PSLFやTEACH交付金などの連邦学生ローンの恩恵を受けることはできなくなります。

この情報源を利用する前に、私立の学生ローンについてすべて学ぶことが重要です。 必要以上に借りないでください。.

ボトムライン

できるだけ借りないようにしてください。 探検するべき 支払うべき他のオプション を含むあなたの卒業生や専門の学位のために、 助成, 奨学金 および 作業研究 プログラム、連邦または民間の学生ローンを借りる前に。 ただし、借りる必要があると判断した場合は、責任を持って行動し、ローンの条件を確実に遵守してください。

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