学生の学資援助:完全ガイド— Estrela Consulting、大学計画コンサルタント、AmberGilsdorfへのインタビュー

TUNは、EstrelaConsultingの大学計画コンサルタントであるAmberGilsdorfと座り、学生への学資援助のヒントやアドバイスについて話し合います。 

TUN:アンバー、ご参加いただきありがとうございます。 

GILSDORF:ありがとうございます。 

そこにあるさまざまな種類の財政援助について説明できますか?

タイプを説明する前に、理解しておくべき最も重要なことは、学資援助の定義です。 学資援助は、学生が大学の費用を賄うのを助けるために提供される助成金、奨学金、ローン、または有給の雇用として定義されます。 

学資援助にはさまざまな資金源が含まれ、通常はさまざまな組織によって提供されます。 財政援助は、連邦および州の機関、大学自体、財団、企業から提供されます。 学生が受け取る金額は、同じ機関のガイドラインによって決定されます。 

財政援助の世界では、XNUMXつのカテゴリーがあります。 カテゴリーXNUMXはメリットです。 カテゴリXNUMXはニーズベースです。 

メリットエイド

メリットエイドは、成績、テストスコア、学者、才能、サービス、陸上競技、およびレガシー学生であることによって決定されます。 メリットエイドとは、生徒が何かに長けている、または何らかの方法で何かにつながっていることで得られるお金です。 (メリットエイド)はギフトマネーなので好きなお金です。 あなたはそれを返済する必要はありません。 それは無料のお金です。

ニーズに基づく援助

他のカテゴリーはニーズベースの援助です。 それは家族の収入、資産および全体的な財政に基づいて決定されます。 

メリットとニーズに基づく援助にはいくつかの異なるタイプがあります。 私が言ったように、メリットエイドは、何らかの形で素晴らしい、または何らかの形でつながるためのお金です。 そのお金は奨学金を通してのみ授与されます。 

ニーズベース(援助)にはさまざまな形があります。 それは、学生が大学に雇用され、学生が稼いだお金が彼らの総出席費用に寄与するときの、ニーズに基づいた奨学金、助成金、または就労研究である可能性があります。 これらのXNUMXつのタイプ(ニーズベースの奨学金、助成金、および仕事の研究)は返済されません。 

次に、ニーズベースのローンもあります。 私たちは皆、ローンを返済する必要があることを知っています。 ニーズベースのローンは、連邦政府というXNUMXつのソースから提供されます。 他のローンは、一般的に、民間の貸し手から来ることができます。 

学生はどのようにして彼らが受ける援助の量を最大化することができますか? プロセスを説明していただけますか?

家族が援助を最大化できる唯一の方法はありません。 それは特効薬ではありません。 マラソンです。 援助を最大化するための最良の方法は、学生がXNUMX年生のずっと前に行った仕事から来ます。 

成績とテストの点数

成績とテストの点数があります。 あなたは石鹸箱の宣伝テストで私を見ることは決してないだろう。 

しかし、残念ながら、それはメリット援助を提供する学校で援助を最大化する最も簡単な方法です。 

繰り返しますが、それらは何かが得意であるための奨学金です。 この場合、私は学者について話している。 ですから、その仕事は、学生が一年生になるずっと前にやってくるのです。 それは高校の成績とテストの点数に依存します。 

ですから、メリットエイドを最大化するための家族への私の推奨は、学生の成績とテストスコアが入学した学生の上位25パーセントにある少なくともXNUMXつまたはXNUMXつの学校に適用することです。 

つまり、ほとんどの学校は、入学する生徒のGPAとテストスコアの中間の50%の平均を公開します。 したがって、ACTに30があり、入学した生徒の中間の50%が25から28のACTスコアを獲得している学校に申し込むと、30は自動的に上位25%になり、その学校でのトップメリット奨学金の有力な候補者。 

高学年の場合、学生は強力な学力を身に付ける必要があります。 私は、読み、書き、算数が得意であることについて話しているのではありません。 私は時間管理、組織化、そして助けを求めていると言っています。 これらは、より高い成績を取得するためのソフトスキルです。 

意図的なテスト計画

より高いテストスコアについては、学生が受験するずっと前にテスト準備を開始する意図的なテスト計画をお勧めします。 ACT or 。 ほとんどの学生にとって、それは PSAT XNUMX年生として、学校が提供する場合はpre-ACTを完了し、準備本を購入し、フルレングスの模擬テストを完了します。 

SATの練習問題とフルレングスのテストは、カレッジボードのウェブサイトで無料で入手できます。 ACTprepはactstudent.orgで入手できます。

生徒は練習SATと練習ACTを取り、スコアを比較して、どちらのテストが生徒のより強力なテストであるかを判断する必要があります。 そこから、学生は最初のテストセッションに至るまでの12〜15時間の勤勉な研究を協調して行う必要があります。 生徒が苦労している特定の分野がある場合、生徒はその分野の教師に助けを求める必要があります。 

家族がすべきことは、来年の試験日を見て、生徒のタイムラインに合った最初の試験日を選択し、その日までの12〜15時間の準備を生徒がどのように受けるかを決定することです。 

(学生がいつどこでSATを受験するかによって異なります)、カレッジボードは、学生が受験したSATテストのコピーと質問への回答を注文できる質疑応答サービスを提供します。 そうすれば、生徒は自分が間違ったことから勉強してスコアを向上させることができます。 

ACTには、テスト情報リリースと呼ばれる同様の機能があります。 学生がテストに登録した後にチェックアウトすると、テストの質問と回答を注文するかどうかを尋ねられます。 私はいつも勉強を手伝うことをお勧めします。 

それがマラソンの銀の弾丸です。 簡単な修正ではありません。 家族ができることは他にもありますが、それははるかに管理しやすく、長期的ではありません。 

申請する前に学校の学資援助方針を知ってください

家族が理解しなければならない一番のことは、それはすべて、学生がどこに応募するかについてのリストに要約されるということです。 

家族は、学生が大学に通うために受け取るお金の大部分が大学自体から来ることを理解する必要があります。 スイングして余分なお金を与える魔法の木や魔法のフェリーはありません。 それは学校から来なければなりません。 それは学生の財政援助のための最大の資金源です。

すべての家族は、生徒の申請リストをまとめるときに、各学校の方針が財政援助に関するものであることを知っている必要があります。 その学校はメリット奨学金を提供していますか? 彼らはニーズに基づいた援助を提供していますか?

たとえば、ノースウェスタン大学はニーズに基づいた援助機関のみです。 ですから、高校までずっと尻尾を伸ばしていれば、完璧な4.0と36 ACTを手に入れることができ、家族は十分に高い収入を得ており、ニーズに基づく資格を得ることができません。援助、私は確かにノースウェスタン大学でメリット奨学金を取得するつもりはありません。 申請する前に学校の財政方針が何であるかを理解することは、援助を最大化する方法です。 

では、どのようにしてその情報を見つけますか? 私のお気に入りのソースはcollegedata.comというサイトです。 無料ですが、アカウントを作成する必要があります。 学校を検索すると、「お金の問題」というタブがあります。 そのタブをクリックすると、機関について編集されたあらゆる種類のデータを見ることができます。 メリット奨学金を受け取っている学生の割合と、ローン以外のニーズに基づいた援助を受けている割合を確認できます。 これらは通常、制度的助成金または制度的奨学金と呼ばれます。  

それが、学生向けのリストを作成するときに探している情報です。 それが私の一番のことです。 申請する前に、各学校の財政方針を知ってください。 そして、あなたが彼らの候補となる予定の学校があなたのリストにあることを確認してください(制度的援助)。

FAFSAとCSSに記入する

家族ができることは他にもあります。 申請している大学が必要とする場合は、FAFSAとCSSプロファイルを完成させて提出することができます。 これらは、ニーズに基づいた援助のためのXNUMXつのアプリケーションです。 できるだけ早くそれらを完了してください。 

理由はこれです。 金の鍋について考えてみてください。 同じスタートラインからスタートしてそれに向かってレースをすると、最初にそこに着いた人は誰でもより多くのお金を稼ぐチャンスがあります。 そのため、これらの申請書をできるだけ早く、遅くとも期限までに提出することが非常に重要です。 

すべての学校は FAFSA。 これは、Federal StudentAidの無料申請の略です。 それは無料で、家族の収入、提出時の彼らの資産、学生の収入、そして学生が持っている資産を説明します。 このアプリケーションは、大学に家族の経済状況のスナップショットを提供します。 

それから、FAFSAは「EFC」と呼ばれるもの、期待される家族の貢献を決定します。 これは家族が支払うことを期待されるものです。 

私のEFCが$ 20,000で、合計出席費用が$ 28,000の学校と合計$ 50,000の出席費用がある学校に申し込んだとします。 私のEFCはすべての学校で同じです。 それは私が支払うことを期待されているものです。 

今、私は20,000万ドルを支払う余裕がないかもしれません、そして私は確かに違いを補わない学校に申し込むかもしれません。 ただし、FAFSAはできるだけ早くファイルに保存する必要があります。 

それは通常、はるかに選択的な学校のためであるため、私はCSSプロファイルに大量に入るつもりはありません。 プロファイルを必要とする機関は約400ありますが、これは家族の財政のはるかに集中的なレビューであり、家族が事業を所有しているかどうか、および他の非常に具体的で詳細な情報があるかどうかが考慮されます。 

これらのフォームと申請書は、学生が必要に応じた援助を確実に受けられるように、締め切りまでに提出する必要があります。 

国庫補助

次のことは、すべての州には、その州から大学に通う学生を支援するために確保されたお金があります。 州の財政援助プログラムに関するすべての情報を持っている協会はnasfaa.orgです。 

すべての州の教育機関は通常、居住者が利用できる助成金または奨学金を少なくともXNUMXつ持っており、これらは非常に具体的です。 たとえば、オハイオ州には、オハイオ大学の機会助成金とオハイオ戦争孤児および重度の傷痍軍人の子供奨学金があります。 あなたはそれらのいくつかがどれほど非常に具体的でニッチであるかを見ることができます。 看護師教育支援プログラムがあります。 これはローンプログラムですが、やはり非常に具体的です。

現金準備を最小限に抑える

家族がファイナンシャルプランナーと協力していない限り私が主張しないもうXNUMXつのフリンジ提案は、資産はもちろんその割合であるため、FAFSAを提出するときに現金準備に残っている金額を最小限に抑えることです。計算。 

私は家族と一緒に仕事をしましたが、彼らは実際にはどこにも行くために項目化されていない現金準備金に$ 100,000または$ 200,000を座っているかもしれません。 家族がその量を最小限に抑えることができるとき、それはEFCに違いをもたらすかもしれません。 所得階層によっては、そうでない場合もあります。 そのため、私は常にその先端に少し注意を払っています。 そのお金をどうするかについて決定を下す前に、注意を払い、ファイナンシャルプランナーと協力してください。

学生が学資援助の手紙を受け入れの手紙と一緒に取り戻したら、彼らは彼らの選択肢を比較対照しなければなりません。 これらの学資援助パッケージを分析することは、ちょっと混乱するかもしれません。 彼らが彼らの学資援助パッケージを分析して比較するのを助けるためのヒントはありますか?

何よりもまず、最大のヒントは、質問をすることを恐れないことです。 すべての大学には、あなたの質問に答えることが仕事である財政援助カウンセラーがいる財政援助事務所があります。 紛らわしいことがあれば、恥ずかしがったり恥ずかしがったりしないでください。 そのオフィスに電話して、Zoomで予約を取り、財政援助担当官と一緒に座って、項目ごと、行ごとに案内してもらいます。 

これは、おそらく家を買うことに次ぐ、家族が行う最大の投資のXNUMXつです。 プライドや恥ずかしさでそれを阻止する余裕はありません。 だから、それらの質問をしてください。 あなたには質問をし、それらの会議を設定する権利があります。 

それが私の最初の推奨事項です。 第二に、彼らが読んでいるものを理解しているが、比較して分析したい家族のために、私の頼りになるツールがいくつかあります。 それぞれに長所と短所がありますが、少なくとも家族がどの学校がより良いパッケージを提供しているかについてのスナップショットまたは球場のアイデアを得るのに役立ちます。 

カレッジボードによるBigFutureには、「援助賞の比較」計算機があります。 PSATまたはSATを受験した場合、ほとんどの学生はカレッジボードアカウントを持っています。 学生がカレッジボードアカウントを持っている場合は、電卓で作業しながらログインして作業を保存できます。 実際には、一度に最大XNUMXつの学校を比較できます。 それはそれらの賞状に含まれているすべての異なるタイプの財政援助を差し込むことを通してあなたを案内します。 あなたは家族が支払うであろう自己負担の合計と彼らが返済しなければならないであろう金額の本当に項目別の内訳を得ることができます。 

欠点は、カレッジボードのアカウントが私のタイプAの性格が本当に評価している特異性のレベルに入るとは思わないことです。 しかし、それは良いスナップショットです。 

私が家族に向けたもうXNUMXつは、消費者金融保護局から提供されたものです。 彼らは「卒業へのあなたの経済的道」と呼ばれるツールを持っています。 このツールには、カレッジボードにはない非常に特殊なツールがありますが、一度にXNUMXつの学校しかありません。 

このツールには、予算プランナーも組み込まれています。 つまり、30,000ドルのローンを組んだとすると、その返済計画がどのように機能するかを実際に確認できます。 

右側のサイドバーにカウントダウンがあり、学資援助でカバーされていない資金がまだ必要な金額を学生が理解するのに役立ちます。 

これらは、すべての学校の財政援助カウンセラーと話し合った後の私のXNUMXつの頼りになるリソースです。 私はすべての学校に言いました。 したがって、比較しようとしているXNUMXつの手紙がある場合、それはXNUMX人の異なる財政援助カウンセラーとのXNUMX回の会議です。 しかし、繰り返しになりますが、それが彼らの仕事です。 

どのような状況で、学生に援助の申し出をアピールするようアドバイスしますか? 彼らがそれをするのを助けるためのヒントはありますか?

私はあなたがすべての申し出を訴えるべきではないと思います。 収入の喪失や失業、死亡、医療費などによる収入の変化があった場合にアピールすることは非常に重要だと思います。変化があったときはいつでもアピールします。 

特に、FAFSAの致命的な欠陥は、前の前の税年度と呼ばれるものからの収入情報に基づいていることです。 そのため、現在これを経験している親愛なる高齢者のために、家族は2019年の税務情報を使用しています。 2019年は世界がひっくり返る前からのものであるため、2019年の税務情報が現在の財政状況を反映していない家族がたくさんいます。 

事前にこのような経済的変化に該当することを知っている家族は、積極的に行動することをお勧めします。 あなたの生徒は学校のリストを持っています。 事前に学資援助事務所に連絡しても大丈夫です。 

その2019年の情報を使用してルールに従ってFAFSAを提出するとします。 そのFAFSAで送信を押した瞬間に、生徒が申請しているすべての学校の学資援助事務所に電話またはメールで連絡を取り始めます。 彼らは助けるためにそこにいます。 

彼らはあなたからより多くの情報を求めます、そしておそらく、その情報は収入に変化があったという証拠を必要とするでしょう。 そのため、提出する書類があります。 しかし、あなたが彼らとそのプロセスを始めるのが早ければ早いほど良いです。 これらの事務所は、財政援助の手紙が出される春になると浸水するでしょう。 あなたがそれを先取りすることができれば、あなたの学資援助パッケージは、これまで家族に出て行く学資援助パッケージのかなり前に収入の変化を含むように調整することができます。 ですから、積極的に行動してください。 たくさんの書類と証拠を持っています。 

年の半ばに財政状況が変化した場合も同様です。 あなたが一緒にクルージングしていると、何かが現れてあなたを盲目にしたとしましょう。 同じルールが適用されます。 できるだけ早く連絡プロセスに取り掛かり、要求されたすべての書類を提出する準備をしてください。 

私は家族と何度もこの道を進んできました。 大学は常に家族を助けようと努めています。 彼らはいつも家族を助けることができるとは限りません。

私が今言ったことに当てはまる重要なことは何もありませんが、それでも援助にもっとお金が必要だと感じている場合は、家族がXNUMX月またはXNUMX月まで財政援助の再検討を要求するのを待つことをお勧めします。 

その理由は、大学の財政援助事務所が冬から春にかけて、大きな財政的変化を経験した家族を支援するためにスクランブルをかけているからです。 ですから、彼らは、彼らがこれ以上援助を必要としているという証拠を提供する能力を持たない家族と一緒に働くことをためらうでしょう。 彼らはあなたを最前線に置くつもりはありません。 それは彼らが助けに行かないという意味ではありませんが、彼らは他の状況をどのように管理できるかを見るために待っています。 

だから、本当にストレッチのように感じる家族のために、XNUMX月かXNUMX月まで待ってください。 財政援助事務所への電子メールを作成します。 

通常、何らかのカウンターオファーがあると役立ちます。 ですから、3つの小さな私立リベラルアーツスクールが大幅に異なる学資援助賞を提供している可能性がある学生にとっては、私は5〜XNUMX千人以上で話しているのですが、それがアピールするのに適切な場合です。 

親切にしてください。 要求しないでください。 そして、「機会があれば、これを再考してほしい」とだけ言ってください。 

そして、これは親が取り組むのに問題ありません。 多くの場合、親は財務を扱っており、明らかにこのプロセスに資金を提供しているのです。 学生は、財政援助事務所に連絡して取引する人である必要はありません。 彼らがそれを快適に行うことができれば、素晴らしいです。 しかし、彼らはその人である必要はありません。 したがって、これに関しては、保護者が生徒のプロセスを管理することが適切です。 

そして、別の学校から他の学資援助賞を受賞し、「これがデニソン大学が提供できたものです。これに匹敵する可能性はありますか?」 

繰り返しますが、うまくいくと期待してはいけません。 せいぜい数千ドルの割引が受けられるかもしれません。 これ以上$ 20,000を期待しないでください。 何も準備しないと、嬉しい驚きを感じるかもしれません。 

TUNをチェックしてください インタビュー National Association of Student Financial Aid Administrators(NASFAA)のポリシーアナリストであるMegan Walterに、財政援助の控訴状の書き方に関するヒントを提供しました。

学生はどのような状況で民間ローンを申請する必要がありますか? 学生が最高の民間ローンを選択するのに役立つアドバイスはありますか? 

原則として、学生はプライベートの取得のみを検討する必要があります 教育ローン 彼らが連邦ローンを使い果たした場合。 連邦ローン はるかに低い金利を持っています。 彼らは固定金利を持っています。 彼らは時間の経過とともにより低い料金とコストを持っており、彼らは通常より良くそしてより柔軟な返済計画を持っています。 つまり、最初に連邦政府、次に他のすべてのものです。 

連邦政府も追加のローンを提供しています。 私が前に話したのは スタッフォードローン。 それらは低く、固定された金利と素晴らしい返済条件を持っています。 しかし、その後、連邦政府は、 フェデラルプラスローン

家族が検討している個人ローンは、Federal PlusLoanと比較する必要があります。 プラスローンははるかに安価であり、民間ローンよりも返済条件が優れている可能性があります。 

私はfinaid.orgと呼ばれるこのウェブサイトが大好きです。 彼らは財政援助のために連邦政府が運営するウェブサイトです。 これらすべての用語の用語集があります。 彼らはこれらすべての情報を分析し、民間ローンと連邦ローンを比較するための計算機をたくさん持っています。 したがって、このカテゴリのローンの買い物をしている場合は、必ずそのWebサイトを使用してください。 

私が言ったように、あなたは常に最初に連邦学生ローンで行きたいです。 プライベートローンは、固定金利または変動金利の場合があり、オリジネーション手数料やその他の手数料が高くなる場合もあります。 場合によっては、ローンを早期に返済するための手数料がかかることもあります。 システム全体がとてもイライラします。 

したがって、学生は、出席の総費用とその学生の大学の貯蓄、連邦ローン、奨学金、仕事の勉強、および毎月のキャッシュフローとの間にギャップがある場合にのみ、民間ローンを申請する必要があります。 

家族は学生を屋根の下に住まわせるためにお金を払うことを忘れないでください。 家族は学生が使用する電気、水、ガスの代金を払っています。 家族は学生が食べる食べ物の代金を払っています。 たぶん、学生が高校にいるとき、家族は音楽のレッスンやクラブスポーツにお金を払っています。 その学生がXNUMX年のうちXNUMXか月間大学に行くと、これらの費用はすべてなくなります。 したがって、家族が費やしてきたそのお金は、大学への毎月のキャッシュフローに変えることもできます。 

学校の費用が30,000ドルで、今参照したすべてのお金が年間22,000ドルになるとしましょう。家族は、不足している8,000ドルを考え出す必要があります。 それは私達が私用ローンを見始めるときです。 

学生が100年間にすべてのローン(公的および私的の両方)で借りる合計金額は、平均的な初年度の初任給からの合計金額を超えてはなりません。 これが私の経験則です。 毎月の返済額は、1,000ドルの借り入れごとに約38,000ドルであるため、この経験則を守ります。 学生が380年間の教育費を支払うために合計XNUMXドルを借りた場合、月額の返済額はXNUMXドルになります。 

生徒が何をしたいのかわからない場合は、検討しているXNUMXつまたはXNUMXつのフィールドを選択し、それらの平均給与を計算します。 

民間の学生ローンの料金は貸し手によって異なります。 民間の学生ローンを借りるときは、オリジネーションと申請の費用、そしてそのローンを早期に返済するための罰則に注意してください。 

民間ローンの貸し手は通常、あなたが申請書に記入する前に、家族がオンラインで事前資格を取得することを許可します。 これは、借りることができる可能性のある金額と、金利がいくらになるかを把握するのに役立ちます。 これは、住宅ローンの申し込みと非常によく似ています。 あなたは事前資格を取得する必要があり、あなたはあなたの金利がどうなるかについての一般的な考えを得る。 

前に言ったように、最初に他のすべてのオプションを使い果たしたいと思います。 あなたが個人ローンを追求する準備ができたら、決定を下す前に複数の貸し手の手数料と金利を比較してください。 あなたが研究する最初のものをとらないでください。 これは非常に大きな投資であるため、あなたは自分自身とあなたの将来、またはあなたが親である場合はあなたの子供の将来に、最良の条件で可能な限り最低の金利を見つける義務があります。 

Finaid.orgには、個人ローンに関する多くの情報と、金利を比較する際に注意すべき点に関する詳細があります。 また、どのローンがより良いローンであるかを判断するための計算機もあります。 したがって、料金を購入し、オプションを比較し、十分な情報に基づいて決定を下すことが、個人ローンを追求するための最良の方法です。 しかし、私的な側では、人間的に可能な限り借りないでください。 

本日はご参加いただきありがとうございます。 

それは私の喜びでした。 呼んでくれてありがとう。 

このインタビューは明確にするために編集されています。 ビデオ全体を見る こちら.

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