学生ローンはどのように機能しますか？

TUNは、uAspireの知識担当上級副社長であるHolly Morrowと座り、学生ローンの仕組みについて話し合います。

TUN：ホリー、ご参加いただきありがとうございます。

明日：ありがとう。

それでは、基本から始めましょう。学生ローンとは何ですか？

素晴らしい質問です。したがって、学生が申請できる財政援助には基本的にXNUMXつのタイプがあります。基本的に、無料のお金、ギフトエイドがあります。これは最高のタイプの財政援助です。今日はたくさんお話しする学生ローンがあります。そして、通常のタイプの仕事と同じように、キャンパスで仕事を得てお金を稼ぐことができるワークスタディがあります。

ローンに関して言えば、ローンは返済しなければならないお金です。だから学生ローンはまさにそれです。これは、申請している大学が提供する学資援助の一部です。そして、大学を卒業した後、またはハーフタイムを下回った後、XNUMXか月の猶予期間があります。その学生ローンはあなたが借りているお金であり、あなたが卒業した後、またはハーフタイムを下回った後に返済する必要があります。

素晴らしい、それで、学生はどのように学生ローンを取得しますか？

ええ、それで、財政援助を申請しているすべての学生が記入することは本当に重要です FAFSA、それは連邦学生援助のための無料のアプリケーションです。あなたはそれを見つけることができます Studentaid.gov。これは、先ほどお話ししたさまざまな種類の財政援助の主要なゲートウェイのようなものです。しかし、それは存在するさまざまな種類の学生ローンの資格を得るための絶対的な最初のステップであり、これらのさまざまな種類についてもう少し詳しく説明します。

FAFSAは、毎年1月2021日から利用できます。したがって、1年の卒業クラスのシニアの場合は、今すぐFAFSAに記入できます。ジュニア以下の場合は、シニア年のXNUMX月XNUMX日まで待たなければなりません。 FAFSAに記入することは、学生ローンの資格を得るための最初のステップです。

フォローアップの手順があります。大学があなたに財政援助パッケージを授与した後、あなたがそのオファーの一部としてローンを持っている場合、あなたが実際にそのローンのお金をあなたの口座に入れるために、あなたが入学する前の夏に通常起こる他のいくつかのステップがありますカレッジ。借り手としての自分の権利と責任を理解するのに役立つ入場ローンカウンセリングのようなものがあります。「マスター約束手形」と呼ばれるものもあります。これは基本的に、返済を約束するものに署名することです。

したがって、プロセスには他のいくつかのステップがあります。しかし、何よりもまず、最も重要なことは、学生がそのFAFSAに記入し、来年に申請する予定のすべての大学をリストすることです。

すごい。では、学生ローンを利用するかどうかを決める前に、学生はどのような質問をする必要がありますか？

私たちが学生に伝える最も重要なことは、あなたがさまざまな大学に出願していることを確認することです。理想的には、あなたが借りるローンの最小額が最善です。前にも言ったように、私たちの希望は、ほとんどの学生がギフトエイドまたは無料の援助を最大限に活用できること、そして彼らがあまり多くのローンを組む必要がないことです。

注意： 大学を選ぶためのヒントについては、これを確認してくださいあなたにぴったりの大学を選ぶ方法について、Top CollegeConsultantsの創設者であるDr.EricEndlichへのインタビューこの Bridges EducationalConsultantの創設者兼社長であるSonaliBridgesに、適切な「リーチ」大学を選択する方法についてのインタビュー.

ですから、学生が自問すべき質問は、 「私が応募しているさまざまな大学の全体的な出席費用はいくらですか？ "

学生がFAFSAである財政援助申請書に記入し始めると、彼らは家族の財政状況が何であるかをよりよく理解するようになります。彼らは彼らの家族の期待される家族の貢献が何であるかを理解するでしょう。ですから、大学の費用と学生が受ける資格のある学資援助の額を本当に明確に理解するところまで来ています。そして、ローンの借金に関して家族が何を喜んで引き受けるかについて家族と話し合うことが重要です。

注意すべき本当に重要なことは、学生が毎年借りることができる連邦ローンの上限があるということです。したがって、たとえば、新入生は連邦政府から最大$ 5,500の学生ローンしか借りることができません。それで、それ以上のことは、家族が追加のローンを喜んで引き受けるかどうかについての会話になるでしょうか？だから、それは学生が持っているかもしれない質問かもしれません。

学生が尋ねて理解すべきもう一つの質問は、ローンの金利はいくらですか？存在するさまざまな種類のローンの観点から、それについて少し話すことができます。

しかし、連邦ローンに焦点を当てると、別の質問は、そのローンが提供する返済要件は何ですか？学生が持つであろう多くの異なる返済オプションがあります。

だから、それらは質問の種類です。 「どうすれば応募できますか？」「金利はいくらですか？」「どうすれば返済できますか？」いつ返済する必要がありますか？」 これらは学生がローンについて尋ねるべきタイプの質問ですが、うまくいけば、彼らはそれらの連邦ローンに焦点を合わせています。

すごい。それで、連邦学生ローンのさまざまな種類は何ですか？学生は借りるローンの種類を選択できますか？

ええ、素晴らしい質問です。ローンごとに異なる用語が聞こえることがあります。時々、それは時代遅れの言語です。だが、連邦学生ローン連邦直接助成ローンと連邦直接非助成ローンに分けられます。

補助金付きローン

だから、 補助金付きローン、つまり、FAFSAでサポートされている財務情報に基づいて経済的ニーズを示した学生は利用できません。したがって、必要があれば、連邦直接ローンの助成部分を受け取る資格があります。「助成金」は、あなたが大学にいる間、政府がそのローンの利子をカバーするために支払うつもりであると言うための空想的な言葉です。したがって、関心は高まったり、発生したりしていません。そして、学生が得ることができる最大量は毎年変化します。新入生の場合、3,500ドルです。学生が大学にいるのは毎年上がる。これが直接ローンの助成部分です。

また、 補助なし 直接ローンの一部も。新入生は、補助金なしの連邦直接ローンをさらに2,000ドル受け取ることができます。「助成なし」とは、そのローンに少額の利子が発生し始めることを意味します。

現在、ローン金利は非常に低いです。私は長い間これを行ってきました、そして彼らは私の時間の間に財政援助の中で働いていた中で最低です。したがって、現在の大学生の直接助成および非助成の金利は2.75パーセントです。毎年夏にリセットされます。したがって、現在高校の先輩で、2021年から22年の大学の年のFAFSAに記入しているだけの場合は、この夏の金利がわかります。うまくいけば、それは増加しないでしょう。うまくいけば、それはその量にとどまるでしょう。

したがって、これらすべてを組み合わせると、その直接連邦ローンの5,500年生の大学生XNUMX人あたり最大約XNUMXドルになります。

潜在的に親が持ち出すために申請することができる他の連邦ローンがあります。それはと呼ばれるものですプラスローン。しかし、学生が自分の名前で毎年どれだけ取り出すことができるかという点で、学生には制限があることを覚えておくことは非常に重要です。

ですから、早い段階で行うべき本当に重要な家族の会話は、ただオープンで正直であり、両親が学生の教育に代わってローンを申請し、借りることをいとわないかどうかを確認することです。しかし、そのローンは両親の名前だけになります。

すごい。では、私立学生ローンとは何ですか？学生はいつ私立学生ローンを利用することを検討すべきですか？

個人学生ローン連邦政府以外のさまざまな他のエンティティによって提供される追加のローンです。あなたの地元の銀行は民間ローンを持っているかもしれません。オンラインで見ると、たとえばSallieMaeなどのさまざまな会社を見つけることができます。あなたは今SoFiのためにたくさんの広告を見たかもしれません。これらは他の貸し手のほんの一例です。

したがって、連邦ローンは、学生がFAFSAに記入するとき、および大学から財政援助の申し出の手紙を受け取ると、実際にリストされます。彼らはその連邦資金の直接の貸し手であるため、それは大学からリストされます。

大学が学資援助を授与した後、学生にギャップがあるか、推定請求額が残っている場合、出席費用は授与された援助額よりも高かったため、残ったものはすべて学生が来なければならないものになりますポケットから出してアップ。

そのため、学生はそれをカバーするために民間ローンを検討するようになることがあります。それらは別々に申請する必要があります。これは、FAFSAとは完全に別のプロセスです。

ここuAspireでは、学生が最初にそれらの連邦ローンを使い果たし、潜在的にそれらの民間の貸し手を見る前に、連邦プラスローンの周りで両親とその会話をすることを強くお勧めします。

ですから、私的ローンが悪いと言っているのではありませんが、学生が低金利と連邦政府が持っている複数の返済オプションを利用していることを確認したいだけです。

私たちが今住んでいる時代の連邦ローンのもう一つの良い点は、COVIDのパンデミックの間に返済が停止され、利子の停止などの点で多くの手当が与えられたことです。側。

したがって、繰り返しになりますが、民間ローンを検討し始める前に、すべての連邦ローンを使い果たしてください。それがuAspireでの私たちの推奨事項です。

あなたが個人ローンを探す必要がある場合、通常彼らはあなたに申請書に記入するように頼むでしょう。通常、レートはクレジットスコアに依存します。通常、学生の場合、その個人ローンの共同署名者を見つける必要があります。したがって、学生が民間の貸し手を見る道を進んだ場合に必要となる他の多くのステップがあります。

すごい。したがって、学生はどの連邦学生ローン返済オプションを選択するかを知っている必要があります。それらはたくさんありますが、あなたはいくつかの最高のもの、そして潜在的に学生が同様に避けるべきいくつかを通過することができますか？

先ほど申し上げましたように、連邦政府の学生ローンを利用することになった場合のフォローアップのステップのXNUMXつは、入学カウンセリングを受ける必要があるということです。だから、その学生ローン入場カウンセリングはあなたのローンについてあなたを教育し、将来を見据えてそれらの異なるタイプの返済オプションが何であるかをあなたに説明し始めるでしょう。

一部の人々が取る標準的な10年の返済オプションがあります。しかし、素晴らしいのは、そこに他の多くの収入ベースの返済オプションがあるということです。

収入ベースの返済計画では、いくら稼いだとしても、毎月一定額を支払うことはありません。これは標準的な支払いプランです。収入ベースの返済計画は、あなたが現在の仕事で実際に稼いでいる金額を調べ、その金額の一定の割合を支払うことになります。

uAspireでは、収入ベースの返済計画を強くお勧めします。私たちは、彼らがどれだけの収入をもたらしているかに基づいて、学生が最高の成功を収めるための準備をしていると思います。彼らが返済しなければならない金額が収入に基づいていることは私たちにとって理にかなっています。あなたがあなたの収入で稼ぐことができるより多くのお金、あなたはあなたのローンを返済し始めることができます。しかし、期待はあなたが稼いでいる金額のその比率に設定されています。

また、特定の分野の仕事に従事する場合、つまり公共サービスタイプの仕事をしている場合は、融資免除。ですから、専攻によっては、連邦ローンに関してもそれを見ることができます。ローンの許しの面でもそこにあるいくつかの素晴らしいプログラムがあります。

すごい。それで、卒業後に学生ローンの支払いができない場合、人々は何をすべきでしょうか？彼らの選択肢は何ですか？

学生が卒業した後、または学生が半分の時間を下回り、ローンが返済に追い込まれ、それらの支払いに問題がある場合、最も重要なことはローンサービサーと連絡を取ることです。

したがって、そのローンを取得し、その入場ローンのカウンセリングを開始すると、ローンサービサーが誰であるかがわかります。したがって、基本的には、問題が発生した場合に連絡する相手です。あなたが苦労している場合は、彼らに知らせることができます。

それでは、今日の日と年齢を今すぐ使いましょう。あなたが雇用され、支払い計画で設定された月払いをしている学生であり、COVIDのために仕事を失ったとします。

あなたはあなたのローンサービサーに電話し、この困難（失業）を説明し、彼らは次のステップが何であるかをあなたに教えてくれるでしょう。したがって、次のステップはさまざまなことかもしれません。各サービサーは、各学生とは異なる方法で作業します。しかし、最も重要なことは、サービサーが何が起こっているのかを確実に知ることです。彼らが起こっていることすべてについて知っているように、その状況について可能な限り過剰に伝えます。それは、学生がそれらの支払いをすることができない場合にできる最善のことです。

すごい。ホリー、今日はご参加いただきありがとうございます。

どうもありがとうございました。

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