学生ローンはどのように機能しますか? —uAspireのナレッジ担当上級副社長であるHollyMorrowへのインタビュー

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TUNは、uAspireの知識担当上級副社長であるHolly Morrowと座り、学生ローンの仕組みについて話し合います。

TUN:ホリー、ご参加いただきありがとうございます。 

明日:ありがとう。 

基本から始めましょう。 学生ローンとは何ですか? 

素晴らしい質問です。 学生が申請できる経済援助には基本的に XNUMX つの種類があります。 基本的に、無料のお金やギフトエイドがあり、これが最も優れた種類の経済援助です。 学生ローンがあります。今日はそれについて詳しく説明します。 そして、キャンパス内で仕事に就いて、通常の仕事と同じようにお金を稼ぐことができるワークスタディもあります。  

ローンに関して言えば、ローンは返済しなければならないお金です。 だから学生ローンはまさにそれです。 これは、申請している大学が提供する学資援助の一部です。 そして、大学を卒業した後、またはハーフタイムを下回った後、XNUMXか月の猶予期間があります。 その学生ローンはあなたが借りているお金であり、あなたが卒業した後、またはハーフタイムを下回った後に返済する必要があります。 

学生はどうやって学生ローンを借りられるのでしょうか?

財政援助を申請するすべての学生が記入することが非常に重要です。 FAFSA、それは連邦学生援助のための無料のアプリケーションです。 あなたはそれを見つけることができます Studentaid.gov。 これは、先ほどお話ししたさまざまな種類の財政援助の主要なゲートウェイのようなものです。 しかし、それは存在するさまざまな種類の学生ローンの資格を得るための絶対的な最初のステップであり、これらのさまざまな種類についてもう少し詳しく説明します。 

FAFSA は毎年 1 月 1 日から利用可能になります。 したがって、あなたがシニアの場合は、今すぐ FAFSA に記入することができます。 XNUMX 年生以下の場合は、XNUMX 年生の XNUMX 月 XNUMX 日まで待たなければなりません。 FAFSA に記入することは、学生ローンの資格を得る最初のステップです。 

フォローアップの手順があります。 大学があなたに財政援助パッケージを授与した後、あなたがそのオファーの一部としてローンを持っている場合、あなたが実際にそのローンのお金をあなたの口座に入れるために、あなたが入学する前の夏に通常起こる他のいくつかのステップがありますカレッジ。 借り手としての自分の権利と責任を理解するのに役立つ入場ローンカウンセリングのようなものがあります。 「マスター約束手形」と呼ばれるものもあります。これは基本的に、返済を約束するものに署名することです。 

プロセスには他にもいくつかのステップがあります。 しかし、何よりもまず、最も重要なことは、学生がFAFSAに記入し、来年受験する予定の大学をすべてリストアップすることです。 

素晴らしい。 学生ローンを利用するかどうかを決定する前に、学生はどのような質問を自問すべきでしょうか?

私たちが学生に伝える最も重要なことは、あなたがさまざまな大学に出願していることを確認することです。 理想的には、あなたが借りるローンの最小額が最善です。 前にも言ったように、私たちの希望は、ほとんどの学生がギフトエイドまたは無料の援助を最大限に活用できること、そして彼らがあまり多くのローンを組む必要がないことです。 

注: 大学を選ぶためのヒントについては、これを確認してください あなたにぴったりの大学を選ぶ方法について、Top CollegeConsultantsの創設者であるDr.EricEndlichへのインタビュー この Bridges EducationalConsultantの創設者兼社長であるSonaliBridgesに、適切な「リーチ」大学を選択する方法についてのインタビュー.

ですから、学生が自問すべき質問は、 「私が応募しているさまざまな大学の全体的な出席費用はいくらですか? " 

学生がFAFSAである財政援助申請書に記入し始めると、彼らは家族の財政状況が何であるかをよりよく理解するようになります。 彼らは彼らの家族の期待される家族の貢献が何であるかを理解するでしょう。 ですから、大学の費用と学生が受ける資格のある学資援助の額を本当に明確に理解するところまで来ています。 そして、ローンの借金に関して家族が何を喜んで引き受けるかについて家族と話し合うことが重要です。 

注意すべき重要な点は、学生が毎年借りられる連邦ローンには上限があるということです。 たとえば、新入生は連邦政府から学生ローンを最大 5,500 ドルまでしか借りることができません。 それ以上のことは、家族が追加のローンを組む意思があるかどうかについての話し合いになりますか? ということで、学生ならこんな疑問を持つかもしれません。 

学生が尋ね、理解しておくべきもう XNUMX つの質問は、次のとおりです。ローンの金利はいくらですか?」 存在するさまざまな種類のローンの観点から、このことについて少しお話します。 

しかし、連邦融資に焦点を当てると、別の疑問が生じます。そのローンが提供する返済要件は何ですか?学生にはさまざまな返済オプションがあります。 

だから、それらは質問の種類です。 「どうすれば応募できますか?」 「金利はいくらですか?」 「どうすれば返済できますか?」 いつ返済する必要がありますか?」 これらは学生がローンについて尋ねるべきタイプの質問ですが、うまくいけば、彼らはそれらの連邦ローンに焦点を合わせています。 

素晴らしい。 連邦学生ローンにはどのような種類がありますか? 学生は借りるローンの種類を選択できますか? 

連邦学生ローン 連邦直接助成ローンと連邦直接非助成ローンに分けられます。 

補助金付きローン

だから、 補助金付きローン FAFSA でサポートされている財務情報に基づいて、経済的ニーズを証明した学生が利用できます。 どうしても必要な場合は、連邦直接融資の補助金部分を利用する資格があります。 「補助金」というのは、学生が在学中にそのローンの利子を政府が支払うので、利子が増えたり発生したりしないことを言うための単なる派手な言葉です。 そして、学生が受け取ることができる最高額は毎年変わります。 新入生の場合は3,500ドルです。 学生が大学に進学するごとにその割合は上がっていきます。 これが直接融資の補助金部分です。 

また、 補助なし 直接ローンの一部も。 新入生は、補助金なしの連邦直接ローンをさらに2,000ドル受け取ることができます。 「助成なし」とは、そのローンに少額の利子が発生し始めることを意味します。 

金利は毎年夏にリセットされます。 つまり、あなたが現在高校 XNUMX 年生で、FAFSA に記入しているところなら、この夏にその金利がいくらになるかがわかるでしょう。

したがって、これらすべてを合計すると、大学 5,500 年生あたりの連邦直接融資の最大額は約 XNUMX ドルになります。 

潜在的に親が持ち出すために申請することができる他の連邦ローンがあります。 それはと呼ばれるものです プラスローン。 しかし、学生が自分の名前で毎年どれだけ取り出すことができるかという点で、学生には制限があることを覚えておくことは非常に重要です。 

ですから、早い段階で行うべき本当に重要な家族の会話は、ただオープンで正直であり、両親が学生の教育に代わってローンを申請し、借りることをいとわないかどうかを確認することです。 しかし、そのローンは両親の名前だけになります。 

素晴らしい。 民間学生ローンとは何ですか?学生はいつ民間学生ローンの利用を検討すべきですか?

個人学生ローン 連邦政府以外のさまざまな他のエンティティによって提供される追加のローンです。 あなたの地元の銀行は民間ローンを持っているかもしれません。 オンラインで見ると、たとえばSallieMaeなどのさまざまな会社を見つけることができます。 あなたは今SoFiのためにたくさんの広告を見たかもしれません。 これらは他の貸し手のほんの一例です。 

したがって、連邦ローンは、学生がFAFSAに記入するとき、および大学から財政援助の申し出の手紙を受け取ると、実際にリストされます。 彼らはその連邦資金の直接の貸し手であるため、それは大学からリストされます。 

出席費用が授与された援助額よりも高い場合、残った金額は、学生が自腹で用意しなければならない金額、または見積請求額となります。 そのため、場合によっては学生がそれを補うために民間ローンを検討することもあり、別途申請する必要があります。

そのため、学生はそれをカバーするために民間ローンを検討するようになることがあります。 それらは別々に申請する必要があります。 これは、FAFSAとは完全に別のプロセスです。 

ここuAspireでは、学生が最初にそれらの連邦ローンを使い果たし、潜在的にそれらの民間の貸し手を見る前に、連邦プラスローンの周りで両親とその会話をすることを強くお勧めします。 

民間ローンが悪いと言っているわけではありませんが、学生が低金利と連邦政府が提供する複数の返済オプションを確実に利用できるようにしたいだけです。 

したがって、繰り返しになりますが、民間ローンを検討し始める前に、すべての連邦ローンを使い果たしてください。 それがuAspireでの私たちの推奨事項です。 

あなたが個人ローンを探す必要がある場合、通常彼らはあなたに申請書に記入するように頼むでしょう。 通常、レートはクレジットスコアに依存します。 通常、学生の場合、その個人ローンの共同署名者を見つける必要があります。 したがって、学生が民間の貸し手を見る道を進んだ場合に必要となる他の多くのステップがあります。 

すごい。 したがって、学生はどの連邦学生ローン返済オプションを選択するかを知っている必要があります。 それらはたくさんありますが、あなたはいくつかの最高のもの、そして潜在的に学生が同様に避けるべきいくつかを通過することができますか?

先ほど申し上げましたように、連邦政府の学生ローンを利用することになった場合のフォローアップのステップのXNUMXつは、入学カウンセリングを受ける必要があるということです。 だから、その学生ローン入場カウンセリングはあなたのローンについてあなたを教育し、将来を見据えてそれらの異なるタイプの返済オプションが何であるかをあなたに説明し始めるでしょう。 

標準的な 10 年返済オプションがあり、それを利用する人もいます。 しかし、素晴らしいのは、収入に応じた返済オプションが他にもたくさんあるということです。 

収入ベースの返済計画では、いくら稼いだとしても、毎月一定額を支払うことはありません。 これは標準的な支払いプランです。 収入ベースの返済計画は、あなたが現在の仕事で実際に稼いでいる金額を調べ、その金額の一定の割合を支払うことになります。 

uAspireでは、収入ベースの返済計画を強くお勧めします。 私たちは、彼らがどれだけの収入をもたらしているかに基づいて、学生が最高の成功を収めるための準備をしていると思います。彼らが返済しなければならない金額が収入に基づいていることは私たちにとって理にかなっています。 あなたがあなたの収入で稼ぐことができるより多くのお金、あなたはあなたのローンを返済し始めることができます。 しかし、期待はあなたが稼いでいる金額のその比率に設定されています。

また、特定の分野の仕事に従事する場合、つまり公共サービスタイプの仕事をしている場合は、 融資免除。 ですから、専攻によっては、連邦ローンに関してもそれを見ることができます。 ローンの許しの面でもそこにあるいくつかの素晴らしいプログラムがあります。 

素晴らしい。 卒業後に学生ローンを返済できなくなった場合はどうすればよいでしょうか? 彼らの選択肢は何でしょうか?

学生が卒業した後、または半分の期限を下回ってローンの返済が追い込まれ、支払いが困難になった場合、最も重要なことはローンサービサーに連絡することです。 

したがって、そのローンを借りて、その入り口のローンカウンセリングを受け始めると、あなたのローンサービサーが誰であるかがわかります。 つまり、何か問題があった場合に連絡するのは基本的にこの人です。 あなたが困難を抱えている場合は、彼らに知らせることができます。 次のステップは多岐にわたる可能性があり、各サービサーは各生徒に対して異なる方法で取り組むことになります。

しかし、最も重要なことは、サービサーが何が起こっているかを確実に把握することです。 その状況についてできるだけ多くのコミュニケーションをとり、何が起こっているかをすべて把握できるようにします。 支払いができない学生にとって、それが最善の策です。 

すごい。 ホリー、今日はご参加いただきありがとうございます。 

どうもありがとうございました。 

このインタビューはわかりやすくするために編集されています。

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